Zoom sur les meilleurs organismes financiers pour un crédit immobilier

Avant tout, un crédit immobilier est un prêt octroyé à un particulier pour réaliser l’achat d’un bien immobilier ou effectuer des travaux de réhabilitation. L’opération est effectuée auprès des établissements financiers comme les banques ou les assurances.

L’obtention de ce crédit dépend de la situation financière de l’emprunteur, c’est-à-dire son salaire mensuel et la durée du remboursement. Par ailleurs, le choix de l’organisme financier dépend des frais et du taux d’intérêt.

En effet, en plus du montant sollicité, le coût total du crédit est additionné avec les frais du dossier, le taux effectif global et les frais d’assurance.

Faire appel à un courtier peut être nécessaire pour vous aider à choisir l’organisme financier. Parmi les établissements financiers qui existent, nous citerons ci-dessous les meilleurs pour un crédit immobilier.

Les meilleures banques nationales et régionales

Il est facile de confier son projet à une banque, surtout pour ceux qui ont déjà un compte. La démarche est plus facile, car la banque connaît déjà la situation financière de l’emprunteur.

Pour ceux qui n’ont pas encore de compte, il est aussi possible de faire un prêt immobilier auprès de ces institutions, car elles s’adaptent généralement au profil du demandeur.

Les taux d’emprunt peuvent varier selon la région. Toutefois, l’emprunteur est libre de faire une comparaison. En plus, il peut faire appel à un courtier immobilier s’il veut être sûr de son choix.

Ce dernier a pour rôle d’être un intermédiaire entre l’organisme financier et le client. Il a la capacité de peser le pour et le contre sur les différentes contraintes citées plus haut.

Il accompagne son client sur la constitution du dossier jusqu’à la présentation de celui-ci à la banque. Il peut également négocier auprès de la banque sur le compte de son client afin d’obtenir un meilleur taux d’emprunt.

Le taux d’intérêt auprès des banques nationales est parfois attractif. Pourtant, les frais qu’elles prélèvent sont généralement assez élevés. Parmi les meilleures banques en termes de prêt immobilier, nous pouvons citer : Société Générale, Banque Populaire, Caisses d’Epargne ou BPCE et BNP Paribas.

Certaines banques régionales proposent des taux d’intérêt moins chers que d’autres. Pourtant, elles n’attirent pas beaucoup de clientèle en raison de l’éloignement géographique.

Notons que la principale activité d’une banque est la gestion de compte. Néanmoins, elle opère aussi dans l’obtention d’un crédit.

–       La Société Générale

Cette banque propose des offres attirantes pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, la construction d’un bâtiment, des travaux de réhabilitation et d’investissement locatif. Le client a le choix entre faire des travaux de réhabilitation ou non.

La banque s’adapte à toutes les propositions. Le taux de prêt immobilier ainsi que le remboursement sont fixes et modulables au cours de l’année de l’emprunt. Il est également fixé en fonction de la situation financière du demandeur.

En plus des mensualités modulables, elle accorde des reports d’échéance. L’amortissement mensuel de remboursement s’étend de 36 à 360 mois selon le montant demandé.

–       Banque Populaire, Caisses d’Epargne ou BPCE

Le groupe BPCE est le deuxième groupe de banque choisi par les Français pour réaliser un prêt immobilier.

Il possède 105 000 collaborateurs et est utilisé par 36 millions de clients dans le monde. Le taux de crédit immobilier de BPCE dépend de la durée de l’emprunt et du type de projet.

Il est préférable de faire des emprunts à courte durée afin de garantir le remboursement et de faciliter le processus d’examen du dossier. Ainsi, le taux moyen pour dix ans de prêt est de 0,75% contre 0,2% pour 25 ans.

Le client a le choix entre un crédit amortissable à taux fixe ou à taux variable selon la variation de ses salaires mensuels. BPCE propose également des prêts non amortissables qui doivent être remboursés en une seule fois.

Il y a également le prêt in fine qui permet de payer le capital avec les intérêts une seule fois à la fin de l’échéance. Ce qui est quelque peu dangereux.

Enfin, il y a le prêt relais. Étant donné que la période de remboursement est courte, le taux est assez élevé. Par contre, le client peut échanger l’immobilier qu’il a acquis avec un autre qui lui satisfait durant la période de l’emprunt.

Les organismes financiers

Les organismes financiers sont des experts dans le domaine du crédit. Ces institutions mettent à la disposition des particuliers, un fond destiné à des rachats de prêts ou pour des emprunts immobiliers. Leur offre semble être meilleure que les banques.

Ils sont plus flexibles et adaptent leur offre par rapport à la situation de l’emprunteur. Non seulement, ils proposent des simulations de crédit sur leur site web, mais aussi, ils accordent une demande de prêt en ligne avec un délai de seulement 48h.

De plus, la souscription à un contrat de crédit est sans frais. Le plus souvent, un organisme financier est détenu par une banque. Par exemple, Sofinco appartient à Crédit agricole, et Cetelem à BNP Paribas.

–       Sofinco

Prenons l’exemple de Sofinco. Cet établissement qui est spécialiste en matière de consommation opère aussi dans le domaine du prêt immobilier.

L’organisme accorde des crédits même sans apport. Le taux d’intérêt pour des travaux de réhabilitation est compris entre 3,90% et 9,90% s’étalant de 36 à 120 mois. Une simulation de crédit avec Sofinco est rapide et précise afin d’aider le demandeur dans son choix de service.

–       Cetelem

Cetelem, qui est une filiale de BNP Paribas, fait partie aussi des organismes financiers phares de ces dernières décennies. Pour son projet de crédit immobilier, le client possède un délais de 10 jours pour réfléchir à la proposition suggérée par Cetelem.

Si toutefois, il refuse de continuer le processus ou si son dossier est refusé, les frais de dossier seront remboursés. Le taux débiteur prévu dans le contrat évolue régulièrement en fonction de la variation du taux de référence appelé Euribor.

Les banques en ligne

Ces institutions prolifèrent depuis ces vingt dernières années. Elles améliorent au fur et à mesure leur offre afin de rivaliser avec les banques traditionnelles. Dernièrement, elles ont opté pour l’obtention de crédit en ligne, ce qui a suscité beaucoup de suspicion auprès de la clientèle.

Pourtant, à force de persévérer, elles ont conquis un large panel de consommateur. L’absence de locaux et de frais bancaires donnent aux banques en ligne l’avantage sur la compétition concernant les différents frais.

Par contre, la constitution des dossiers pour la souscription à un prêt immobilier est assez complexe vu l’intangibilité du service. De plus, la plupart des banques en ligne acceptent les prêts immobiliers que pour leurs clients. 

–       Boursorama Banque

Nous pouvons citer entre autre, Boursorama, une des meilleures banques en ligne actuelle. En effet, le taux de crédit immobilier qu’elle applique fait partie des taux fixes les plus bas du marché. Il est fixé à 1,06%.

Par-dessus tout, leurs conditions d’adhésion et de prêt sont exceptionnelles. En fait, il n’y a aucun frais de dossier, ni d’indemnité de remboursement sauf si la concurrence rachète le projet de prêt. Puis, la prise en charge d’une demande est immédiate.

–       Fortuneo

Le taux de crédit immobilier chez Fortuneo est fixé à 1,23%. Les frais de garantie et celui de l’assurance obligatoire sont déjà inclus dans ce taux. Nombreux sont les avantages pour un prêt chez Fortuneo.

Entre autre, elle ne prélève pas de frais de dossier, ne demande pas d’indemnité de remboursement, accepte la variation du montant prévu pour le prélèvement par mois. Elle propose toujours des simulations de prêt personnalisé et attribue un conseillé pour chaque demande. D’ailleurs, une fois déposé, la banque fournis des renseignements complets en seulement 5 minutes.