Devenir propriétaire reste un projet d’envergure sur le long terme. Si habituellement, on prodigue des conseils sur les étapes d’acquisition immobilière, peu offre des conseils sur les étapes à prendre en compte avant d’acheter sa future propriété immobilière.
Cela vous donne un plan clair des démarches à suivre pour enfin conclure par la signature d’une transaction sur votre nouvelle propriété. Cet article résumera ainsi pour vous ce qu’il faut faire avant d’acheter une maison.
Votre budget et votre capacité d’emprunt
L’achat d’une maison revient souvent très onéreux. Vous devez ainsi prévoir un budget précis pour acheter la maison de vos rêves. Il est possible toutefois que vos économies personnelles ne soient pas suffisantes. Dans ce cas, vous pouvez contracter un emprunt auprès de votre institution financière.
Il faut toutefois vérifier votre capacité d’emprunt en se basant sur votre bilan financier. Un courtier ou encore des sites accessibles en ligne peuvent effectuer un rapide calcul. Emprunter c’est aussi choisir son assurance prêt immobilier tout en bénéficiant d’une somme exacte pour votre projet.
Le remboursement s’effectue sur une durée déterminée par l’organisme financier à un taux fixe. Un professionnel intermédiaire peut vous aider à contracter un prêt adorable.
Les fonds à votre disposition
Les fonds sont importants lors de son emprunt mais aussi lors des prochaines démarches d’achat. Les fonds peuvent provenir de vos placements, liquidités personnelles, héritage touché, don ou encore de votre REER.
Mais il existe aussi d’autre forme de fonds comme le régime d’accession à la propriété ou RAP. Il concerne surtout les REER ou placements enregistrés. Le régime a été mis en place par le gouvernement et permettant aux ménages d’accéder facilement à la propriété.
Le REER comme mise de fonds vous permettra de bénéficier d’un RAP à raison d’un retrait pouvant aller jusqu’à 35 000 euros. Et cela présente des avantages notables dont un retrait qui n’est pas imposable et un délai de 15 ans pour rembourser la totalité de votre retrait.
Visez quel type de bien vous recherchez
Acheter une maison ne s’improvise pas à la dernière minute. Même si vous disposez de la somme demandée, il faut que vous preniez en compte quelques critères concernant la future propriété :
- L’emplacement du bien (est-il à proximité des commerces, en ville, en campagne ?, etc.)
- La situation géographique (montagneuse, plate, etc.). Cela vous donne une idée des contraintes possibles.
- Le type de bien en question
- Est-ce une maison neuve ou une maison existante
- Sa valeur sur le marché (un point important dans le cas d’une possible revente)
- Le prix en fonction de cette valeur. Faites intervenir un spécialiste dans le domaine. On conseille un notaire étant donné que ce dernier possède des expériences solides en ce qui concerne le marché immobilier.
Ces points vous aident à contracter le meilleur achat sur le marché. Il ne faut pas se limiter tout simplement au budget. Car même affichant le même prix, certains biens sont bien plus lotis que d’autres.
Les coûts additionnels
Sachez que les imprévus sont toujours au programme lors de l’achat d’une maison. En passant par les paperasses jusqu’aux travaux en question, il faut toujours prévoir des coûts additionnels.
Parmi les frais et dépenses supplémentaires qu’il faut obligatoirement prévoir, on citera :
- Les taxes foncières qui comprennent les taxes municipales et scolaires, l’ajustement des taxes foncières et la taxe de mutation immobilière.
- Les frais de transactions hypothécaires dont la taxe sur la prime de l’assurance prêt et les frais d’inspection et d’évaluation du bien en question.
- Les dépenses obligatoires qui comprennent généralement les frais de déménagement, ceux liés à l’assurance habitation.
- Pour les maisons qui demandent des travaux en plus après l’achat on doit aussi prévoir des travaux d’aménagement et des frais de service. Le montant peut être défini à l’avance selon les travaux obligatoires à prévoir. Sachez toutefois que les travaux importants demandent l’intervention d’experts dans le domaine.
Commencez à chercher votre propriété
Une fois que vous vous êtes assuré que toutes ces étapes soient effectuées, vous pouvez maintenant commencer à chercher votre propriété. Après avoir défini le type de bien, effectuez une prospection est l’étape suivante.
Vous pouvez effectuer les recherches vous-même en passant par des sites en ligne gratuit. Ce sont des sites spécialisés mettant en contact acheteurs et vendeurs. Si vous ne disposez pas de temps , passer par un agent immobilier est aussi une bonne idée. De plus c’est une excellente alternative pour jouir de conseils d’expert dans le domaine.
- L’offre d’achat
Une fois le choix du bien effectué, il est temps de proposer une offre d’achat. C’est un document qui rassemble les éléments indispensables à la conclusion de l’entente de la vente. Généralement, la tâche de la rédaction de ce type de document incombe au notaire mais vous pouvez aussi faire intervenir votre avocat ou encore votre agent immobilier.
Dans l’offre d’achat, on doit impérativement retrouver les éléments suivants : la date de transfert de la propriété, le prix d’achat, les biens inclus ou exclus dans la transaction (une liste exhaustive) et les conditions relatives à ce contrat.
Il se peut aussi que d’autres points d’accord soient ajoutés pour que les deux parties soient satisfaites de la transaction effectuée.
- La demande de prêt
Voici les étapes principales lors d’une demande de prêt. Lors de ces démarches vous pouvez être accompagné par un conseiller.
La première étape est de déterminer vos besoins pour avoir un plan de financement clair par rapport à votre prochain achat. Cela prendra également en compte vos tolérances aux risques et les engagements proposés. Ainsi après analyse, la meilleure solution vous sera proposée.
S’en suit la demande de financement. La demande de crédit rassemble des documents obligatoires pour que le crédit soit octroyé. Ainsi, la demande est composée de l’offre d’achat, de l’évaluation des besoins d’assurance prêt, la confirmation d’emploi et de revenu, la preuve de la mise en fonds et des actifs et d’autres documents liés avec la transaction en question.
On notera ensuite l’évaluation de l’immeuble pour s’assurer de la valeur marchande de la maison que vous voulez acquérir. Il n’est pas rare aussi que l’organisme financier demande à ce qu’on évalue la propriété à acheter pour compléter la demande. L’évaluateur est ainsi mandaté par ledit organisme financier.
On notera après l’approbation de financement qui finalisera d’une certaine manière la demande. Cette étape si toutes les conditions sont réunies, permet de finaliser la demande. Le prêt vous sera octroyé qui vous permettra de devenir propriétaire.
Une fois que la demande sera finalisée, elle sera enregistrée par le notaire. il faut ainsi fournir les document suivants au notaire pour l’enregistrement : le certificat de localisation et les comptes de taxe scolaire et municipale.
C’est par la suite que la documentation légale sera signée. Le notaire vous fera ainsi signé l’acte de vente, la convention de crédit et l’acte d’hypothèque. Une fois que cette étape achevée, la banque octroie les fonds au notaire pour qu’il puisse payer le vendeur.
Même si ces étapes sont finalisées, des imprévus sont toujours à prévoir. Ainsi le conseiller vous accompagnera toujours pour que certaines démarches administratives se déroulent sans encombre. Il répondra ainsi à des besoins futurs en suivant de près votre dossier.
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